輕理財

你的「亂買症」有救了!勤練這5招數,降低購物慾望

  使用收入「三分法」建立自動存錢系統,最怕的就是系統「故障」──想買的太多,把該存的錢挪到「自由花費」的儲蓄包裡,不但存不到錢,還永遠處於「錢不夠用」的狀態。 很多減肥菜單,都會讓人每週保有一、兩天的自由飲食,滿足口腹之慾,使減重行動更能持續。同樣的,花錢其實是存錢的動力,拿出一部分收入滿足購物慾,對維持長久的存錢計畫絕對有幫助。只是,因為可以動用的閒錢不多,如何聰明的花,是需要練習的。   想清楚再買 花錢才會滿足 每個人身邊,都會有幾個要好的朋友,不妨觀察一下他們的消費習性,應該會發現幾個典型:小琪常常逛街買新衣服,但是每次穿新衣,大家都會疑惑:「這件好像看過了?跟妳上次穿的那件好像喲!妳真的好喜歡這種款式和顏色。」 小凱收入不錯,卻常常喊窮。一問之下才發現,原來他為了購買線上遊戲的虛擬道具,每月平均花費好幾萬元。 阿玲平常省吃儉用,買東西也都再三比價找最便宜的。到她家一看,一屋子堆滿了便宜但用不到的雜物。她隨手拿出壞掉的衣架說:「因為特價好便宜,一次就買了十個,但是用沒多久就壞,真可惜。」 志強工作忙碌,朋友們要找他聚餐總有難度。他每年最期待的就是出國旅遊,把一整年的疲累宣洩出去──也把錢一次花個乾淨。「這有許多剛上市的家電,還有最新款的3C產品,台灣目前買不到,非買不可!我看先用明年的旅費預算來補吧。」 他們把該花的和不該花的都用掉,每次花完錢,換來的不是等比的滿足感,反而是一種空虛,好像賺的錢永遠都不夠。其實,是他們花錢的心態和方式出了問題,沒有精算過「需要」,只建立在「想要」。需要有限,但慾望無窮,花再多錢也難滿足。 相信大家都有類似的經驗,眼前看到一項物品,當下覺得非買不可,還會「幻想」怎麼使用它,越想越覺得沒買不行!但是買了之後,卻放很久根本沒機會用。 其實,你只要在購物之前,認真的問自己幾個問題,相信衝動購物的機率將會大幅降低。而且幾天過後,早就忘記當時要買什麼,不但省下一筆錢,生活品質也不受影響。  

【聰明消費】4步驟戒掉小確幸式的購物習慣

美國科學家研究, 一個行為重複二十一次,就會形成習慣。若重複持續三個月,就會變成穩定的習慣,慢慢變成一種「信念」。 《金融時報》專欄作家大衛.史蒂芬森表示,現代人身處消費爆炸時代,無時不刻被廣告轟炸,不少人把消費當成心靈治療的處方箋,比如買名錶、名車及美食等慰勞自己。 大衛.史蒂芬森指出,現代人用消費填補心靈缺口,只能當成例外,不能成為原則。他強調,華爾街很多高階人士活在虛榮裡,週遭充斥著不實際的裝飾品,若不幸碰到黑天鵝或景氣循環,過往的消費終將成為一場災難。 想要避開小確幸式的消費習慣並不難,只要先搞懂以下四件事。 1.看懂商家的促銷手法,避免陷入消費魔咒。 橫山認為,在不清楚自我價值情況下,多數人很容易陷入消費「折扣率」的陷阱。囤積的本質就是一種浪費,會讓你與財富擦身而過。 舉例來說,A與B到甲、乙兩間超市比價採買(購買相同食材),A在甲超市看到一盒一百元的雞蛋打六折、三千五百元的進口米降至三千三百元、一把蔬菜打五折後只要一百元。A把目光停留在這些「折扣率」上,最後共花費了三千四百六十元。 相反的,B進入甲、乙兩間賣場後,他略過折扣,直接算出「實際購買金額」。最後他在乙超市買了:原價一盒一百元的雞蛋打八折後八十元、三千五百元進口米特惠價三千二百元、一把二百元的蔬菜打七五折後一百五十元,總計花了三千四百三十元。 A及B的差異是,A購買的商店「感覺上」折扣率高,但B用實際金額計算,結帳時反而便宜了三十元。「如果沒有建立標準的價值觀,原本你以為賺到便宜,最後反而買貴了!」 2.不要衝動購物,而且只買好貨。 《為什麼有錢人都用長皮夾》作者龜田潤一郎表示,有錢人寧可選擇昂貴,但耐用、好用、保值及真正需要的東西,「因為買了不需要的東西,就是浪費。」不過,大衛.史蒂芬森提醒,買昂貴的東西,千萬要以「負擔得起」為最大前提。  

10個理財微行動,讓你縮短與有錢人的財富距離!

有錢人跟沒錢的人最大的差別,不在於腦袋好不好,而是「理財習慣」的不同。慶幸的是,只要「改變」理財習慣,就能逐步縮短兩者的財富距離,向有錢人那一邊靠攏,進而達到財富自由的夢想境界。   只是,如何改變理財習慣?很簡單,就從理財微行動做起!從心理層面來說,持續做一個小動作,可以培養意志力,就像記帳能了解收支狀況,知道你現在的財富地圖位置在哪裡,激勵自己想存更多錢。 經營「富朋友理財筆記」網站的艾爾文說,他就是從記帳這個理財微行動做起,二十八歲存到一百萬元,二十九歲離開了科技公司,現在就靠著領取股票股利,以及建置網站所流入的被動收入,每天在家開心做自己真正想做的事情,不用再看老闆臉色,也不用過著爆肝的忙碌生活。 如果你還沒有存到人生的第一桶金,甚至是月光族、卡債族,不妨參考以下十個理財微行動,給自己一個全新的開始。要強調的是,這十個微行動並沒有先後順序,你可以從中挑一個自己做得到的先做練習,再慢慢地增加更多的微行動,就能培養理財的好習慣,存款多一百萬元。   理財微行動1 善用零存整付 強化存錢效率   很多人無法達成存錢目標,有很大原因是,忽略了每年的大項必要開支,例如年度保險費、繳稅、自宅管理費等,因而打亂存錢計畫,所以一定要在每年的年底或年初就把次年度大筆支出項目及金額列出來,加總後除以12,就是每月必須先存起來、以應付大筆開銷的金額。   假設美美年度繳稅、保險費、管理費加起來1年總共需要3萬元,等於每個月要存2,500元,這時美美就可跟銀行約定做每月2,500元的零存整付,1年後就能存到3萬元,輕鬆付款。當然,你也可以把年度的大筆旅遊費、進修補習費等用零存整付的方式,透過銀行自動扣款機制幫你執行存錢計畫。專家表示,千萬不要因為錢少而不儲蓄,練習為了目標而儲蓄,更能增強存錢動機。   Tips 請你跟著這樣做 零存整付每次最低存入金額為1,000元,你可以跟銀行約定在每月領薪水的隔天,例如6日扣款,就能先存再花,1年後再把錢全部領出來,在正向循環下,絕對不會有負債,還有機會變成有錢人喔!   零存整付年存3萬元 每月定存2,500元(與銀行約定每月6日扣款) 1年後本金+利息共3萬245元(以利率1.5%計算)   理財微行動2 一次領一週生活費 放在皮夾控制支出   你是不是常有這樣的經驗:明明昨天才領了1,000元,怎麼一下子就花光了?或是每次需要錢就去領,到底這個月領了多少次,花了多少錢?要避免這種困擾,最好的方式,就是約略算一下自己每個月的必要生活費,包括吃飯、交通、手機費等,把總開銷算出來後除以4,得出的金額就是你每週的生活費。   假設每週所需金額是3,000元,那麼每週一早上就一次領出3,000元放在皮夾裡。每次從皮夾拿錢時,會看到鈔票不斷變少,花錢就會有所警惕,也比較不會有衝動性的消費行為,因為你知道,如果亂買,生活費就會銳減。若少到必須再領錢,代表這週透支,一直惡性循環下去,肯定成為月光族。   專家表示,固定每週生活費的作法,其實就是在編列預算,可以有效控制總支出,降低隨便出手亂買的慾望。   如果你能做到這點,就可以進一步每天記帳。然後每個月分類統計,把食、衣、住、行、育、樂各項支出算出來,精準掌握每月生活費,也可以比較當月與上個月的總支出,檢討哪些是非必要支出。透過這個過程可以慢慢練習釐清,什麼是必要、需要、想要,更清楚花錢順序。   Tips 請你跟著這樣做 算出每週生活費→每週一領出該金額放進皮夾→每次花錢算一下餘額→控制預算以防透支   理財微行動3 練習先付錢給自己 創造財富自由   每個月一領到薪水,你的第一筆支出是什麼?吃大餐?買衣服?還是付帳單?這些習慣都是在「付錢給別人」、幫別人賺錢,現在你應該反過來,一領到薪水就先付錢給自己,累積本金,再利用工具幫自己賺錢。   專家表示,絕大多數人的第一桶金,都是靠努力工作積攢而來的。隨著金額越多,財富自然變多。例如從25歲開始,每個月一領到薪水就付給自己5,000元,以每年存款利率2%保守計算,55歲時可以存下超過246萬元。完全不需要聽信投資明牌,也不用看懂財務報表,就可以輕鬆攢下錢。   超簡單致富公式: 收入-儲蓄(先付錢給自己)=可支出的錢   Tips 請你跟著這樣做 每個月存5,000元對有些人來說或許很困難,建議可依照個人收入量力而為,循序漸進地增加付款金額。例如每個月先付給自己500元,下個月再比這個月多付250元。你可以參考下列圖表做法來操作。    

小資族有福了!1分鐘學會「零股」怎麼買

一般買賣股票,都是以「一張」為單位, 也就是一千股,投資人看到螢幕上跳動的股價,例如台積電二百元,那是指「一股」的價格,真的成交,則要從口袋拿出二十萬元。 難道只有「好野人」才能投資台積電嗎?非也。事實上,如果你手上有一千元,可以買進五股的台積電(一千元除以二百元),變成股東,讓好公司幫你賺錢,這就是「零股」的魅力! 只要是未滿一千股的交易單位,都算是零股交易。買零股不需要準備雄厚的資金,就能參與好公司的成長機會。換句話說,一杯平凡無奇的咖啡錢,也能讓最聰明的老闆來為你打拼。   留意交易規則 精算手續費才不吃虧 要注意的是,零股的交易時間是下午一點四十分至兩點三十分。另外,相對於正常的股票買賣,零股交易並不普遍,所以不見得你想買 賣,就能成交。因此專家建議,想要成交某檔股票的零股,直接掛漲停價購入,取得「優先」購買權利,比較有機會。 再者,選擇買大型股的零股,也比較容易成交,因為大型股的流通性本來就好,來到零股市場,同樣有較高的成交機會。至於什麼是大型股?就是大家耳熟能詳的股票,像是台積電(二三三○)、中華電(二四一二)、……如果還是沒把握,從元大台灣五十(○○五○)的成份股去找就對了。 最後要提醒的是,零股交易的手續費與買賣一張股票無異,都是千分之一.四二五,但幾乎所有券商對零股交易的手續費,均有最低二十元的門檻要求,而這筆費用有時候比一股的股票還貴。    

該先存錢還是先投資? 直接比較給你看!

有人靠存錢得到第一桶金,也有人用投資賺到第一桶金。這兩種情況,讓人不禁疑惑:究竟是該先存錢?還是先投資? 其實這沒有標準答案。「股神」華倫.巴菲特六歲就開始工作,十一歲時拿著存下來的錢,跟姊姊合夥買了人生第一檔股票。如果問他該先存錢?還是先投資?答案肯定是「先存錢」。但是,可能有更多的投資專家鼓勵大家先投資。不管哪一種順序各有利弊,最好先了解後再選擇。   先存錢   優點 專心存錢、存知識,存到一筆本金與一定知識,投資贏面較大   缺點 若缺乏決心,在存錢過程中,很容易中途挪做他用   先投資   優點 若正逢好時機,趕緊投資、可免錯失快速累積財富良機   缺點 沒先建立正確知識與觀念就出手,賠錢機率高,反而對投資失去信心 把握5重點 存錢投資更有效率 了解投資與存錢兩者先後順序的利弊後,希望「邊投資邊存到第一桶金」的人,最好把握幾個重點,讓存錢、投資更有效率。 重點❶ 要存知識、存觀念 如果存下的錢想拿來投資,要記得同時儲存知識與正確觀念。投資知識很容易取得,問營業員、理專或找理財書閱讀,就能得到相關的知識,但是更重要的是存「正確觀念」。 存錢不容易,即使是標榜不擇時的定期定額「存」基金,若是選錯市場或基金,還是會賠錢。只有正確的知識與觀念,才能幫你保本、擴大財富,這也是巴菲特鼓勵年輕人先存錢的原因。 重點❷ 用模擬方式學經驗 投資前如果沒有正確的知識與觀念,只會白白犧牲、浪費子彈。想要早點累積經驗,可以使用模擬方式。 現在很多證券商、基金公司網站,都有提供投資演練,透過網頁模擬下單,再根據真實成交價試算出績效,投資新手可考慮這種保證不傷荷包的訓練法。  

恐怖「錢坑」掏走千萬財富,害我晚10年退休!

張媽媽的投資初體驗,是因為家有考生而開始的。她有2 個小孩,2008 年9 月,老大升上國三,離第1 次基測日期不到8 個月,為了避免兒子分心,全家進入「備戰狀態」,張媽媽暫時停掉有線電視與周末必租的數片DVD,原本每周全家出遊與外食頻率也大幅下降。   她發現這樣實行後,每月至少可以多結餘5000元,既然這是「多」出來的錢,就決定開始定期定額買基金,有獲利就當做天上掉下來的禮物,賠錢也不會太心疼。因為過去沒有投資經驗,當時她並不十分清楚金融海嘯已經造成全球恐慌,只聽銀行理專的建議選了1 檔全球新興組合基金。1 年半過去,兒子如願考上離家不遠的公立高中,張媽媽的定期定額報酬率也有3成多。   張媽媽知道她的獲利,「矇」中的成分居多,但是她神情認真的說,「我開始仔細檢討每月開銷,只要能將結餘的資金轉去投資,就有參與全球成長的機會。」雖然解除了暫停娛樂的備戰狀態,但是她也開始另一場家計作戰計畫。   張媽媽是到了50 歲才發現到「資金」變成「資本」的力量。財富在全球穩居前3 名的華倫.巴菲特則是10歲的時候就已經有了這層體認。當年他坐在好友家門前的台階上,鄭重宣布在25年後會成為百萬富翁。因為他發現︰愈早開始存愈多錢,這些錢財有愈多時間以利滾利。   別人眼中不足為道的1塊錢,在他眼中的價值卻是未來的10 塊錢、100 塊錢,因此他不輕易花錢,很小的時候就知道:「隨手花掉的不只是錢、而是資本」。   亞洲前首富李嘉誠也深諳這項真理,即使已經很富有,李嘉誠還曾經蹲到水溝邊要撿拾一枚從口袋掉出去的銅板,在一般人眼中那只是一枚銅板,但是在首富眼中,那是千萬資本的一部分,如果不在乎流失出去的小錢,就根本沒機會攢到資本去累積未來的財富。   少年巴菲特累積資本的主要管道是靠送報與資源回收,一般上班族主要是靠每月結餘。但是在現階段減薪環境下,想要每月有結餘,已經相當艱難,更糟的是,日常生活中還不斷新增各種「錢坑」,吃掉有限的所得。專家對於錢坑的定義是︰必須不斷掏錢投入、效益卻完全不成正比的開銷項目。   房子、車子、孩子多掏走日本家庭3千萬日圓財富   1980 年代好萊塢曾推出一部諷刺喜劇《錢坑》(The Money Pit),劇情是描述一對夫妻原本想找一棟價廉物美的房子,一位老人卻以不可思議的低價賣給他們一棟豪華大宅,小夫妻原以為賺到了,想不到搬進去後,屋內的設備與結構接連出狀況,他們不斷掏錢去維修,但是這幢房子就像是個錢坑,永無止境的掏空他們的荷包。   電影情境雖然荒誕誇張,但是回頭省視自己的生活,確實也存在著各種錢坑。譬如追逐流行的時尚錢坑、手機錢坑;滿足口腹之慾的美食錢坑;長期養成而難戒的菸癮、酒癮、檳榔癮、咖啡癮、茶癮等;期望成龍成鳳而過度投資的子女錢坑;滿足消費無度、好慕虛榮的親友或伴侶;想一夕翻身而每期必簽的樂透錢坑;甚至是輕忽法律代價、幫人做而被迫上身的錢坑⋯⋯各種有形與無形的錢坑,不一而足。   有的錢坑可怕的地方是,每次掏錢時因為金額不大,沒有什麼戒心,但是日積月累就會對財富造成殺傷力。大前研一在《再啟動》一書中就曾直接點名人生3 大開銷︰房子、車子、孩子,雖然必須擁有,但是以日本社會而言,這3 大經費其實可以各再刪減1 千萬日圓。   但是若未落實精簡行動,意味3 大開銷在一生中至少多掏走日本家庭3千萬日圓的財富。就僅以台灣上班族較易上身的6 大錢坑為例︰養車,手機癮(包括勤換手機和狂講手機),時尚癮,菸癮、酒癮、檳榔癮,過度投資子女,幫人做保、揹債、結交損友等等。   如果錢坑沒上身,每年都能將相關支出轉去投資,即使只是5% 年報酬率,10 年下來就能累積到1338 萬6156 元,因此若換一個角度來看,這些錢坑等於掏走上千萬元的財富。    

6招讓你晚投資早退休

大環境殘酷,收入趕不上花費,很多人在35歲前的積蓄並不多,等到真正認真思考該進行理財,通常是到了中年之後。   只是,民眾又巴不得能早點退休享福,在「掐頭去尾」之後,投資年限被壓縮到只剩10幾年。然後,現代人壽命不斷延長,退休後必須要應付20、30 年的生活費,於是,理財時間變短,卻又希望有幾千萬甚至上億的老本當退休金。因此,許多人為了在短時間內達到目標,不得不選擇高風險、高報酬的產品,完全顛覆了傳統的理財觀—年紀愈大、風險性低的資產比重應該愈低。   究竟年紀較大的投資人,該如何在有限的時間內,兼顧報酬率和風險呢?——亦即風險要顧,投資人已經沒有太多時間的現實也要顧。為了解決許多35 歲以上投資人的兩難困境,專家們提出幾個跟傳統稍有不同的方法與觀念, 讓想要「趕進度」的人,不至於因為風險太高擔心受怕,卻又能達到一個合理的財富目標。   「在拼死拼活之前先想想,你真的需要這麼多錢嗎?」。薪資低、晚理財已是不可否認的常態,不是只有少數人才有這個問題,與其空想著「我也要存1億元退休金」,不如好好精算,自己真正退休所需。「行政院統計,現在各行各業的平均薪資是4.1萬元,退休後因為小孩也大了,必須買的東西之前也買了,日常開支應該比上班時低,約莫抓個3萬元。扣除掉勞保年金或國民年金的支付,一般人自備1000 萬元,就算合理。」   或許坊間的調查,多數宣稱2000 萬元才是足夠的,但是每個人狀況不一樣,要根據自身條件來設定目標,才不會自己嚇自己!   治標前先治本,到底冒高風險趕進度,有沒有必要?拼命攢到的一堆退休金,會不會最後都是留給別人花呢?即使理財時間短,也不見得須要冒險。   35歲開始理財不算晚,但是如果是55歲才要開始,離退休只剩10年左右時間,請民眾學著妥協。畢竟再晚也要有個限度,如果離退休沒剩幾年,那麼要不就更晚退休,要不就是節衣縮食降低生活品質。妥協,是為了至少不會落得一無所有。例如,當年紀超過50 歲、卻還沒存下什麼錢的人,就可以考慮按照傳統配置,多買債券型商品,以保住本金為優先,投資獲利是其次了。退休後的生活,自己也要懂得節制。   當風險承受度降為零,不建議積極投資,對於還是想「試試看」的人,就要承擔連基本生活都不保的可能後果。   前2 項屬於「打消妄念」的作法,但想必還是有很多人不願意妥協,希望能「創造未來」。如果是這樣,那先要有心理準備:想要積極投資、快速致富,自己就要付出更多努力,具備更多條件。畢竟,天下沒有白吃的午餐。「風險來自於操作難度高、波動度高,所以一般人無法掌握。但是,如果願意用功學習,吸收資訊,鍛鍊對趨勢波動的判斷功力,那就能降低所謂的風險了。   例如靈活搭配大環境現狀換投資工具,同樣是降低風險的好方法。理財工具風險屬性由高而低分別是:連動債、外匯、期貨、股票、基金、債券、票券、銀行定存、保險。利率低時,找風險高的投資工具投資;利率高時,則往風險低的投資工具移動,在靈活變動中,兼顧降低風險和投資效益。   治標前先治本,到底冒高風險趕進度,有沒有必要?拼命攢到的一堆退休金,會不會最後都是留給別人花呢?即使理財時間短,也不見得須要冒險。   投資是一場戰役,一旦加入,後方必須有源源不絕的銀彈供應,這也是專家們強調的:「本業收入要顧好,才有資格做投資。」尤其現在的職場環境充滿變數,就算自己想要刻苦耐勞,多做幾年再退休,也得公司願意才行,甚至更常見到的是被逼提早退休。因此,在財富趕進度的同時,不要荒廢了本業收入,本末倒置,沒有銀彈支援怎麼打仗?更遑論提早戰勝。   民眾必須設想在財富目標達到前,都能保障一份穩定收入,即使在財富目標達到後,也要預想自己有什麼第二專長,能在退休後補貼生活開支。「這也是著眼於大環境改變,投資人要有自覺,退而不休才是王道。   用工作能力輔助降低投資風險,就算因為冒風險而導致投資失利,也不怕流落街頭,這也是趕進度的人必備的重要觀念。 人只要一急,賭性就會冒出來,也會因為壓力大自亂陣腳,這是因心理狀態造成的額外風險。其實就算時間不多,改選擇報酬率較高的商品,但也該有紀律和耐心,照樣不能少,才能賺得到大波段。例如認清長期趨勢搭配定期定額,是在有限時間下可以採行的妥善作法。鎖定1 個能走20 年的趨勢,不間斷的定期定額,忍耐景氣循環,跟其他投資方式比起來,效益相對較高!   此外,掌握趨勢後,拉長投資時間低買高賣,例如台股8500 點以下買,1萬點以上賣,這一買一賣的時機點,也許要等到2、3 年之久,但是獲利卻可期待。又例如高配息的龍頭股、台股的ETF,在做過研究的前提下買進,平均每年要獲利10 ∼ 15% 並不困難,搭配嚴守紀律,10 幾年的投資時間也就夠了。   時間愈少,自己的情緒要愈穩定。產品對了,趨勢對了,但方法錯了還是一樣沒用。本來可以降低風險的,最後卻因為自己情緒控管不當,反而讓風險倍增。     . 想想有點讓人洩氣,現實環境不像以前那樣容易賺錢,人的個性也總是帶著惰性,想要晚投資、高獲利,要克服的問題還真不少。但無論如何,有做總是有進度,最怕到了退休前還是什麼都不做,最後只能等待社會救濟。   沒有開始投資,比進行任何投資都擔負更大的風險。至少起而行,有開始。想再多、算再多、學再多,一定要有行動力才行!   不管多晚起步,不管冒的風險多高,都好過不做投資。$$  

新鮮人扛學貸先還債?還是先理財?你可以這樣做

學貸利率低 怎麼還最有利 新鮮人該先還學貸或先理財? 台灣半工半讀的學生,有高達4成身上背負沉重的就學貸款,其中平均貸款金額為30.4萬元。但學貸利率僅1.15%,有專家提倡「拉長還款期限」先做投資再還債,這樣做真的好嗎? 出身單親家庭的鄭同學,身上背負30萬元學貸,從大一開始半工半讀的她,白天上課、晚上到網咖打工,期間也曾在跳蚤市場賣過二手物品、擔任過科技廠作業員等,最近則是經營夾娃娃機台。雖然最高月營收能達到5萬元,但也因此本末倒置,曠課時數達42小時,險些被雙二一。 根據Yes123求職網統計,在半工半讀的學生中,高達40.3%的學生背負學貸,其中又有22.2%的人貸款金額為30萬至40萬元,平均負擔學貸30.4萬元。 學貸族估計自己在畢業或退伍後,平均得再工作5.2年,才有可能還清包含本金與利息的全部貸款。換算下來,出社會以後,每個月大約要還4,872元。若以2018年新鮮人的平均起薪27,021元計算,進入職場領到的月薪中,大概有18%要先用在償還學貸上。 不少理財專家都建議年輕人應盡早投資,讓錢發揮複利效果,但若是身上還背負學貸,如何有錢進行投資?究竟社會新鮮人應該盡早還清學貸,無債一身輕?還是先進行投資,等有錢再慢慢償還呢? 觀點一:先理財再理債 學貸利率低可慢慢還 學貸的利率計算方式,是以中華郵政1年期定期儲蓄存款機動利率加0.15%浮動計息。而根據台灣銀行最新公告顯示,目前就學貸款利率為1.15 %,相較於1998年(87年度)最高達8.1%,從2008年(97年度)開始降至2%以下的學貸利率,可說是減少許多。 那麼低的貸款利率,學貸族到底該不該盡快還清呢?財經專家施昇輝表示,現在學貸利率不高,坊間很多個股的股息殖利率大概都超過5%、6%,「以我最喜歡分享的0056(元大高股息)來說,股息殖利率其實不高,大概接近4%左右,但還是比學貸的利率好。」施昇輝認為新鮮人應該先投資,學貸可以慢慢還。他進一步指出,這樣的做法等於是吃政府豆腐,「直接套利」。 不過他也提到,「你未來的薪水一定會比現在高,拉長還款期限主要是能讓你在薪水不高的時候少還一點錢。」 根據1111人力銀行調查,有高達8成的受訪上班族背負貸款壓力,其中房貸、信用貸款(含卡債)及就學貸款是3大壓力根源;調查並顯示,上班族平均每月要擠出近4成收入還債,扣除基本開銷後,可自由支配的餘額十分有限。而先理財再理債,是為了讓生活有更多餘裕。 「我雖然主張把還款的期限拉長一點,但不是說你真的30年後再還,未來當你的薪水增加、投資收益變好時,就可以加快還錢速度。」施昇輝說,這個做法只是讓大家在一開始還款時,不要有太大的壓力。 觀點二:先理債後投資 學貸不還聯徵有紀錄 拉長還款期限,先理財再還學貸,聽起來是個好方法,但也有許多人提出質疑,到底緩繳與展延貸款,是否會影響個人信用,導致未來借錢困難? 行政院2018年8月通過教育部「就學貸款輕鬆還措施」。根據現行規定,就學貸款係以貸款學期數,作為畢業後還款年限加上1年寬限期,考量年輕人畢業後進入職場,工作與財務壓力相對沉重,自2018年9月1日起,所有申貸就學貸款的學生,皆可提出4年「只繳息」的本金緩還申請,共約50萬人受惠。 另外,原先得以申請最長4年「緩繳期」的資格,也從平均每月薪資低於3萬元,放寬為3萬5千元。緩繳期間不但免繳息,也不用還本。 從上述看來,拉長還款期限的條件不會太嚴苛。財團法人金融聯合徵信中心研究部經理林思惟也表示,學貸在聯徵中心有記錄,但是基本上銀行會把它區隔開來,讓學貸歸學貸、信貸規信貸。不過他也強調:「學貸的部分仍建議儘早還完,因為聯徵中心還是看得到你學貸的資料。」 申請信用卡可能受影響 有能力仍應盡快還清 林思惟指出,政府與銀行對學貸很寬容,在學不用還、畢業後再還就好,還款時考量學生財務狀況不好,可能會延遲繳款,所以只要還完,紀錄就會消除,不像其他信用貸款,延遲繳款一旦超過30天,該紀錄就會對外揭露1年。「但是學生出社會,會想有一張信用卡,所以建議學貸不要拖,因為銀行知道某些人明明有能力償還,卻故意延遲,會有點扣分。負債畢竟不好,若財務沒有太大壓力,建議盡早還清。」 雖然學貸可以用較寬鬆的條件繳納,但申請信用卡時,銀行仍會檢視你個人的財務狀況。譬如「畢業這麼久怎麼還沒還完學貸,我適不適合再給你一張信用卡?」只繳息不繳本,剛出社會可以這麼做,但時間一長,學貸餘額卻一直沒減少,「銀行就會覺得怪怪的,看到你都畢業一陣子了,學貸餘額沒有規律的下降,觀感確實會稍微差一點。」林思惟說。 因為受惠政府補貼,台灣學貸利率非常低,但林思惟不忘補充:「以道德層面來說,學貸能還就盡快還,畢竟你所用的補貼都是納稅人的錢。」

樓上漏水要我負責?別自認倒楣!3步驟解決漏水糾紛

天花板滲水 別傻傻自認倒楣 樓上漏水損屋內 求償有方法 住家生活空間常見因樓上滲水影響天花板,甚至汙損家具或電器設備,衍生糾紛,雙方該如何共同面對,合理協商解決問題,成為民眾在都市生活時,必懂的基本課題。 案例說明 天花板滲水 樓上屋主硬是不賠 A小姐買了一間3樓的公寓中古屋,交屋後不久,依原訂計畫出國旅行3個星期。不料,A小姐一家人回國後,發覺家中廚房、客廳天花板有滲水現象,且主臥室天花板漏水跡象明顯,位於正下方的床墊與書架都因此發霉髒汙,只好找樓上屋主討論解決辦法。 無奈A小姐按了多次門鈴,始終找不到屋主B先生,老公寓沒有成立管委會,A小姐透過熱心鄰居幫忙,幾番波折聯繫後才知道,B先生不住這裡,房屋屬於閒置狀態。A小姐一方面找來抓漏公司確認問題,一方面還得找地方臨時借住,以便施工修繕。 2個月後,抓漏公司確認應是B先生長期疏於清理滴落4樓地板的水分,使其廚房、客廳、主臥室防水處理失效,A小姐向B先生要求支付檢測維修費、在外短期住宿費,以及重買家具設備等費用共約15萬元,卻遭B先生一口回絕。 住在公寓大廈內,遇到各種漏水狀況最讓人頭痛困擾,不管是樓上樓下住戶都不願意碰到這種事情。案例中的B先生不認疏失,也不接受A小姐請求的賠償金額,究竟該如何處理? 建業法律事務所黃鵬達律師認為,按公寓大廈管理條例第12條、民法第184條第1項前段及第213條規定,公寓大廈專有部分之共同壁及樓地板或其內之管線,其維修費用由該共同壁雙方,或樓地板上下方之區分所有權人共同負擔,但如果可歸責於區分所有權人之事由所致者,則修繕費由該區分所有權人負擔。 黃鵬達分析案例中A小姐住家狀況,經抓漏公司判斷,如果是出自於B先生長期疏於清理,導致防水處理失效所引發,檢測及維修費應由B先生負擔。 保留房屋受損證據 增加談判籌碼 由於在實際情形上,常見被請求負擔的一方,否認或不相信抓漏公司所提判斷,雙方互有堅持只好上法院,還得增加一筆鑑定費用。黃鵬達認為,比較週全的做法是,發現滲、漏水情形時,應先針對特定區域予以拍照、錄影存證,並由雙方同意的抓漏公司進行確認、修繕,免生後續額外爭議,案例中A小姐似乎少了這些處理程序與溝通,事情也就較難處理。 一旦確認A小姐家中天花板漏水情形,確實是B先生所造成,就牽涉哪些費用該賠償。A小姐可提出的項目包括:購買與原先一樣的家具設備費用(不堪用的家具須拍照留存再丟棄、購買新家具的單據也要保留),加上修繕期間,一家人必須在外短期住宿2個月的費用。 黃鵬達強調,A小姐所提出的住宿費用不可漫天喊價,例如屋內仍可居住,並非嚴重不便,或者臨時租屋費用明顯不合理時,B先生可主張支付部分,而非全數。 居住安寧被侵犯 有權請求精神慰撫金 黃鵬達也提醒,居住安寧已經是最高法院所承認的人格法益之一,如有不法侵害他人居住安寧的情況,且情節重大者,被害人即得請求賠償相當的精神慰撫金(最高法院92年台上字第164號判例意旨)。萬一民眾住家發生滲、漏水情形相當嚴重,導致個別家人間精神上受到干擾,也可請求賠償的一方,支付個人精神慰撫金。 台灣地狹人多,居住在公寓大廈已屬常態,平日若能與週遭鄰居和睦相處,對於公共空間的使用與修繕,也比較容易溝通。至於一旦發生類似問題,如何保障自己權益,在合理的範圍下取得賠償或補償,也是現代都會型居民可以多加認識的基本觀念。

稅改政策惹民眾,「黃背心運動」隱含經濟問題

稅改政策惹民怨 法國黃背心運動下的經濟隱憂 法國爆發50年以來最嚴重的警民衝突,黃背心運動風起雲湧,席捲全法,號稱是現代版的法國大革命,總統馬克宏正面臨上任以來最大危機,嚴重衝擊法國未來經濟前景。 法國黃背心運動(Gilets jaunes)的野火燎原,表面上看起來是抗議政府課徵燃油稅,實際上背後卻是法國高稅收補貼不當社會福利,政府政策親富疏民,引爆社會底層長期累積民怨,以及法國經濟長期失衡的結果。 2017年馬克宏挾著高支持度及稅改大旗一舉當選最年輕的法國總統,但其一上任便取消了前總統歐蘭德實施的富人稅,預計法國有錢人將因此減少7成的財富稅支出,資產範圍更縮減至只剩不動產,導致法國2018年稅收至少減少了32億歐元。 而為了彌補財源,新政府開始向退休族開刀,增加退休族社會分攤金,並明定自2019年起,退休族的養老金不再隨通膨上調等政策,此舉讓馬克宏被視為是有錢人的總統,民調聲望一路大跌,加徵燃料稅更被視為是劫貧濟富,成為壓倒駱駝的最後一根稻草,由於法國今年以來柴油價格已上漲23%,一般民眾對此無不感到苦不堪言。 稅改策略變調 失業率居高不下 法國的社會福利相對優渥,社會福利保障支出已占法國GDP高達30%以上,因為社會福利太好,造成失業者有能力卻不願去工作,只想領取救濟,各種鑽漏洞申請補助的人不在少數,成為濫用福利資源的蠹蟲,中產階級忿忿不平,辛辛苦苦賺的錢,卻要繳交高額稅負,並被政府拿去供養不事生產者,馬克宏原本大打的稅改旗幟,因取消富人稅加徵燃料稅而全盤變調。 全球金融海嘯加上歐債危機,法國經濟停滯至今已長達10年之久,期間失業率一度高達10%以上,馬克宏上任1年半以來,法國經濟未如預期出現明顯成長,失業率高達9.1%。 法國2018年前2季GDP均各只成長0.2%,第3季GDP雖稍有加溫至0.4%,但受黃背心運動的影響,央行預估法國第4季GDP將因此腰斬至0.2%,經濟成長接近停滯狀態, 2018年全年經濟成長恐下探1.5%,2019年預估經濟成長亦只有1.7%。 2018年12月的綜合採購經理人指數(PMI)亦從11月的54.2急降至49.3,跌破榮枯分水的50大關,為2016年6月以來最低。 民怨加上恐攻 重挫法國形象與觀光 黃背心運動一發不可收拾,儘管馬克宏放下身段發表公開談話正面回應民眾訴求,並祭出多項利多,包括提高基本薪資100歐元,發放年終獎金,取消養老稅金,加班費不再課稅等等諸多討好措施,預估法國政府將因此大灑100億歐元,法國的預算赤字也可能推升至GDP的3.5%,但這股長期累積的民怨卻未因此有任何和緩之勢,反而要求更多政策牛肉,甚至要求馬克宏下台,馬克宏正面臨上任以來最大的政治危機。 屋漏偏逢連夜雨,法國大城史特拉斯堡(Strasbourg)耶誕市集2018年12月中發生流血恐怖攻擊事件,再度重創法國形象與觀光,自2015年1月以來,法國多次遭受恐攻,並成為激進分子的溫床,未來經濟前景堪慮。 國內僅1檔法國基金 2018年跌幅達25% 根據理柏(Lipper)統計,目前國內僅有一檔註冊可銷售之法國股票型基金,今年以來跌幅高達25.78%,不僅相較於其他歐元區及歐洲區域型股票基金跌幅頗重,更與土耳其、中國中小型股票連袂敬陪末座,表現相當弱勢。

幫自己每月加薪1萬元 高手私藏的0050投資策略

選股+擇時,是投資股票的賺錢方程式,但如果你不太會選股、也不會擇時,就不能投資股票了嗎?就沒辦法幫自己月月加薪1萬元嗎?當然不是!ETF(指數股票型基金)可以幫助你克服以上兩大困難。   以台灣50為例,用小錢就可以買進50檔績優股,等於一網打盡台股中的菁英部隊,選股的煩惱即刻消失。至於擇時的問題, ETF因為是追蹤指數表現,因此通常只要對指數的區間有一些掌握,便可以找出買點與賣點。再說,一般投資人習慣向下攤平,往往最後攤到 「躺平」,因為企業所處的產業不見得向上走, 但買ETF就不怕遇到這種情形,股市重挫一樣可以「堅定」的分批、定期買進,因為整體景氣總會循環。   台灣 50 →法人最愛買 高股息→時勢造英雄 現階段來說,國際事件頻傳,資金到處留串,很難期待有高突破,但也不會跌到無底深淵,因此連法人都傾向以追蹤指數的ETF來操作。進一步了解,法人來回操作的模式可以發現,1年可以買賣的趟數是多的,但獲利限縮,每趟能夠賺到5∼8% 已算不錯。   聰明的投資人當然也要學習法人的操作思維,找出指數區間,往上不追價、往下分批買進,而這樣的操作邏輯最適用在台灣 50 上,因為台灣50一次買進台灣股市市值最大的50家上市公司,代表性十足,與台股指數的連動性高。   0050操作策略 對於指數區間有規畫的投資人,可採正金塔分4次買進、倒金字塔分4次賣出的策略。舉例來說,架設你認為接下來一段指數區間會落在10000 ∼ 8000點,取中間值9000點,當指數每往下修正250點,拿出準備投資資金的十分之一進場買進;當再往下跌 250 點,指數為8500點時,再拿出十分之二的資金進場;如果繼續往下再跌 250 點,指數為8250點,則以十分之三的資金買進;最後如果再跌250點,來到8000點,就將剩餘的十分之四資金全部買下去。   至於何時該賣出?指數每往上漲250點就部分出場,第1次賣出十分之一,第 2次賣出十分之二,第3次賣出十分之三,最後上漲到10000點,就將剩下的十分之四全部出清。以上述指數區間及操作策略模擬出來的投資報酬率為 7.4%,若加上配息率 3 ∼ 4%,年報酬率即為 10% 以上。   操作提醒 金融海嘯後,資金已成了「快閃族」,因此,守株待兔是現階段最佳策略。而台灣50就很適合守株待兔,只要有紀律的操作,每年總有機會賺到波段財。以長期3年的投資眼光,建議投資人可以將中間值,往上往下各加與減2000點。如果認為區間過大,則可以近1 年的情況,自行斟酌調整,以近期來說,就可將區間設在6000∼8000點。總之,步驟要清楚,先找出指數區間的可能位置, 再執行金字塔操作策略。      

該準備多少退休金才足夠?掌握這3原則就能算清楚!

實際計算退休金額時,投資人應掌握「1長、2需、2數字」的原則。   原則①預計可以活多長 台灣金融研訓院講師、理財顧問葉俊佑建議,4、5、6年級生, 可以先估計活到到90歲,7年級生及之後的世代則大概抓到100歲。另外,若家裡的長輩很多都活過90歲,代表有長壽基因,也可先以100歲為目標。   原則②盤點必需與非必需支出 退休後必需開銷及非必需生活費用均因人而異,葉俊佑提醒,可以用現在生活水準(月開銷)來估算未來退休生活所需金額,如果預計退休後的生活型態改變,例如生活區域由台北移居南投,則須以南投的生活水平來調整。   知名財經作家蕭世斌則建議,可分成日常生活所需,以及提升生活品質的非必需費用這兩部分,然後將每年現金流都列出來,如果收入扣除支出會動用到本金,流動性就可能會有問題,要找出原因並加以解決。   原則③考量通貨膨脹率與投資報酬率 要考量「通貨膨脹率」及「投資報酬率」這2個關鍵數字, 通貨膨脹率會讓退休金縮水,葉俊佑表示,如果民眾10年後就退休,以目前1%~2%通貨膨脹率來看, 對退休金的負面影響不顯著,但若是20、30年後才退休,就要把通貨膨脹率考慮進去。   另外,想辦法維持或增加退休金理財的投資報酬率,葉俊佑提醒,基本的投資報酬率需與通貨膨脹正向連動,例如國民年金依據物價,已從最低給付金額3千元,2012年調高至3,500元,2016年調高至3,628元。安睿投顧首席理財規劃顧問李鳳蘭更直接把投資報酬率設為「定存利率+通貨膨脹率」,來強調投資報酬率的設定要合理。$$

勞工救命錢最高可借10萬 勞保紓困貸款開辦

勞動部在農曆年前為了體恤勞工都會開辦「勞工紓困貸款」,時間為2019年1月4日起至18日止。只要符合申請資格,就可以透過「臨櫃」、「網路」或「郵遞」3種方式進行申請。 勞動部表示,勞保紓困貸款從即日起開始受理,有貸款需求的勞工皆可以向勞保局提出申請,每人最高貸款金額以10萬元為主,年息1.39%。還款方式為貸款期間3年,前6個月按月付息不還本,從第7個月開始,按月攤還本息。以借款10萬元為例,前6個月每月需繳利息116元,第7個月開始每月繳本息3,394元。 申請人資格符合以下4個條件 就可申請貸款 (一)生活困難需要紓困。 (二)參加勞工保險年資滿15年(計算至108年1月18日止)。 (三)無欠繳勞工保險費及滯納金。 (四)未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款本金及利息。 根據歷史資料,每年勞保紓困貸款逾期未繳或不還的比例有兩成以上,積欠金額高達上百億元。根據勞工保險法第29條第5項規定,借款未按時還款的勞工,將在其日後申請勞工保險給付時依法扣減,假設無按期繳還貸款,恐影響勞工朋友退休後的權益。

再見了「匯差」!英國純網銀主打換匯不收手續費

讓消費者從此和匯損說再見 英國最大純網銀獨角獸Revolut 一般來說,買賣外幣都要交付手續費或吸收外匯價差,而英國發跡的金融科技獨角獸Revolut,則利用電子錢包的特性,主打零手續費,讓消費者從此和昂貴的手續費及匯差說再見! 「我們受夠了外幣交易的昂貴手續費!」2018年在台北金融科技展的國際研討會上,來自英國的純網銀獨角獸Revolut合夥創辦人Rishi Stocker,在針對各國金融科技產業發展的演講時說到。 有技巧換外幣仍成本高 銀行的隱藏費用達8% 在台灣,一般民眾在兌換外幣時,會有兩個成本:一是與金融機構買賣貨幣時產生的「匯差」,二為購買外幣時酌收的「手續費」。而根據換匯管道的不同,最貴的就是臨櫃購買現鈔,除了依照銀行的「現金賣出」牌告匯率計算,還會收取新台幣100元作為手續費。 當然,若是精打細算的民眾,便會知道利用線上換匯、外幣ATM提款機提領,或是選擇有換匯優惠的信用卡,都是較為划算的方法,不但免收手續費,通常銀行還會多讓利幾分。以台灣銀行來說,線上購買外幣現鈔,美金匯率優惠2分,其他幣別(不含印尼幣、越南盾)則是優惠千分之一。 僅管換匯的方式日新月異,但兌換貨幣的交易手續費,仍然難免除。Rishi Stocker表示,買賣不同國家的貨幣,手續費通常都很貴,「其中隱藏性的費用約在5%~8%之間,有時明明中間有抽成,卻說不收手續費,而是用匯率的方式賺取價差。」於是3年前,Rishi與夥伴一同在英國倫敦,創立了Revolut。 提供跨國信評 帳戶可轉換150種貨幣 利用電子錢包交易的特性,從Revolut帳戶自由轉換150種貨幣,皆無須繳交手續費,受這項服務影響最大的就是自由工作者,從此無須再因為多國貨幣市場的複雜性,而被金融機構剝一層皮。 因為Revolut自成立以來從未打廣告,所以國內的民眾了解並不深,但其App用戶,已在短短3年成長到300萬人,成為英國最大的純網銀公司。據CNBC報導,今年4月,Revolut的資本額已從2.5億美元,來到17億美元。Rishi Stocker也宣布2019年將推出革命性的商品,正式跨入保險科技領域。 「過去,保險產品沒有什麼創新或改變」,Rishi Stocker表示,未來他們的構想是當消費者購買保險後,手機App就會偵測定位,若因出國無法繳納保費,系統就會自動扣繳保險金。 這項功能還有許多好處,譬如當系統偵測到消費者在下雪區域,就會自動將保費提高,為消費者做足保障,而回國後便會自動取消。 Rishi Stocker也說到,因為3年下來搜集了很多用戶數據作為分析,他們發現到當今各國在「跨國交易」上各有自己的信評制度,所以當消費者到不同國家開戶時,各機構很難給予一致信用評等,但Revolut善用數位帳戶中的貨幣共通性質,並在2018年12月,於立陶宛銀行的協助下,取得了歐洲中央銀行的專業銀行執照。在獲得專業銀行許可後,Revolut已有權接受存款,並提供消費者信用與投資服務。 針對使用者需求 快速開發新產品 當然,在數位時代下要做為一個成功且有發展性的純網銀,必須提供許多傳統銀行所沒有的金融服務。Rishi Stocker說,Revolut除了能夠零手續費轉換各國貨幣外,也可以轉換6種「加密貨幣」。 Revolut還計劃推出財富管理平台、免佣金的股市交易服務、借貸功能等,此外,這個來自英國的網路錢包,也有針對商業使用者推出「Revolut Business」的方案。使用者在收付款項時,系統會自動通知,並登入公司的會計系統內做帳,加速作業流程。目前平台上已有3萬家中小企業,透過大量的數據分析以及與客戶的交流,針對其痛點開發特定功能並快速推出。 2年前,Revolut因善用歐洲市場的特色,於英國獲取執照後順利進入31個歐洲市場,現在Revolut準備進軍全球,除了2019年1月會先在新加坡、紐西蘭、日本、加拿大陸續登陸,未來也希望能快速將台灣、東南亞市場納入版圖。 從英國發跡,只用3年的時間,就成為英國最大金融科技獨角獸的Revolut,面對功能相似的「TransferWise」以及「Monzo」的競爭,未來將如何發展,值得持續關注。

全年營業額破50億元,創業家兄弟成功不是奇蹟,是靠累積!

勇敢砍掉重練讓下次起跑得更快 創業成功不是奇蹟 是累積! 如果人生的籃子裡面裝了100個球,只有一個紅色的球,其他99個都是失敗的黑球,最好別想著要一出手就拿到紅球,拿到黑球就快速丟掉,你便會比別人更快、更早拿到成功的紅球! 時鐘上的長短針交疊在12點,凌晨零點零分零1秒,來自智利的頂級帝王蟹,限時48小時搶購,以市場震撼的破盤價在網路上開賣。 那是2012年12月19日的子夜,一個標榜海鮮專賣店的好魚網正式上線。這是創業家兄弟新推出的網站,也是這家新創7個多月的電子商務公司開設的第5個網站。 從專門領域切入 靠帝王蟹爆紅 那時,創業家兄弟旗下已有Photo123網站、敗衣網、名片網和好菜網4個網站,陸續上線後,業績表現平平。但公司資本小、人又少,很難和什麼都賣的大型電商網站競爭,團隊認為:「不如從一個專門一點的領域切入。」 喜歡研究各種網路商業模式的他們發現,網路上甚少賣海鮮,於是用專賣店的思維推出好魚網。開站要端出什麼海鮮?當然是要賣特別的。帝王蟹是頂級食材,是高檔餐廳才會有的料理,第一檔重量級的商品於是拍板定案,由智利頂級熟凍帝王蟹打頭陣,標榜用469元就可以買到最重達1公斤、原價高達2,499元的帝王蟹,等於是以低於兩折的破盤價,震撼市場。 辦公室內一群年輕人,目不轉睛地盯著電腦上的倒數計時器。開站才過40分鐘,訂單已經超過70張。黑夜中,訂單暗流持續湧動,網站上的已搶購數字一路攀升。隨著黎明漸近,網站透進了一道曙光。 一大早,電腦螢幕上顯示,帝王蟹已搶購數量為1,000多隻。「產品趕快下架!」上班時間才過沒多久,不到10 點,創業家兄弟的承辦業務員就接到供應商的電話,老闆著急地說:「我只有一貨櫃的帝王蟹,不夠賣了啦!」 萬事起頭難,回想開站前,光是取得貨源,就讓他們一直踢到鐵板。那時網站還未成立,即使業務人員很勤奮地拜訪了很多廠商,但都一一被拒絕。直到找到這位位於雲林地區的供應商老闆,以鼓勵年輕人創業的心情答應供貨,才讓他們士氣大受鼓舞。 從零起步6年擠身 台灣前5大電商 那位老闆原本並不看好,並且質疑「媽媽不會上網、年輕人誰會在網路上買海鮮」,但又心想:「反正有一貨櫃的帝王蟹,你們也賣不完。」然而,此刻完全出乎他意料之外,反而擔心很快就要賣光,害怕會調不到貨。 承辦業務人員請求供應商確認商品,緊急追加數量,不夠的量,要供應商跟同業調貨,追加貨源,很快地,調到了貨,解決了小小的危機,但也很快地又賣完了。「那時,我跟廠商說若調得到貨,5千隻我一定幫你賣完,」當時負責行銷策略的共同創辦人廖家欣說:「以那個熱銷的趨勢一定賣得掉,但就是沒貨了。」 另一方面,公司內部也趕緊調派人力,處理爆增的訂單和大量湧進的客服電話及信件。這一檔帝王蟹兩天下來賣出近3,000隻,業績多達100多萬元,開出了好彩頭。接下來,好魚網持續以「兩天一檔新產品」的策略開賣,帝王蟹的效應延燒,接連幾檔魚貨不斷上演賣爆、追加再追加貨源的盛況。 好魚網的成功經驗,不僅讓創業家兄弟創立初期確立了朝垂直型電商的策略經營,而且上線一年後,開始轉虧為盈,此後更一路維持高速成長的戰鬥力,在競爭激烈、且看似已呈飽和的電商市場中,走出自己的路,在一片紅海中,靠著一檔檔的海鮮,游出一方新藍海。 5、6年來不斷嘗試新的網站,經過開設、轉型、整併、強化網站之後,好魚網變成好吃市集,曾經表現亮眼的3C市集也因為客群過於重疊,而大刀整併到生活市集,目前創業家兄弟旗下擁有生活市集、好吃市集兩大B2C購物平台,一年創造近50億元的營業額。 這家年輕的網路公司,創業團隊是由哥哥郭書齊和太太吳佩雯、弟弟郭家齊和太太廖家欣兩對夫妻組成,他們4個人2度共同創立網路事業,從社群網站到團購網,再從電商產業中找到切入垂直電商的利基,6年的時間,從零開始起步,到躋身台灣前5大電商,目前已經是台灣限時宅配團購領域最大的公司。