為什麼車險保費又變貴了?


許多人對於車險保單的保費漲跌不太瞭解,這篇就來簡單說明。汽車保險的保費是將「年齡、性別、肇事紀錄」這三項列入保險費率計算當中。 

 
✔ 年齡
✔ 性別
✔ 肇事紀錄

未命名  

 

從人因素:年齡


年紀越輕的駕駛人容易超速,肇事機率相對較高,所以保費較貴。年紀較大的人騎車速度通常較慢,但反應的速度不及年輕人,因此肇事率也不低。

但對於中年人而言,其心態較為成熟,已不像年輕時的莽撞,其生理心裡上皆是最佳的時刻,因此肇事率是最低的。  

 

從人因素:性別


跟性別也有很大的關聯性,女性速度通常較慢,其行車過程中較為謹慎,因此肇事率低。但男性開車就比較狂野,容易有逞強或逼車超車等行為出現,肇事率自然比女性高。

第三人責任險(含車體險)的年齡與性別係數計算,跟強制險不相同喔!可以參考下列圖片:

3

 

從人因素:肇事紀錄


開車時常肇事,就代表這個人可能是開車技術不佳,或是有上述的個人因素所導致。因此隨著肇事紀錄的增加,保費也會更著調漲。反之若保持無肇事紀錄的被保險人,其保費也可以下降。

關於肇事紀錄,要分成【強制險】跟【第三人責任險】來談

強制險的肇事紀錄係數

沒有任何承保紀錄的話,從第四級開始計算。前一年沒有賠款紀錄降低為第三級(減少保費18%);如果前一年有賠款紀錄,每次理賠就會提高三級(加費30%)。最多是第十級(保費增加60%)。

4      

第三人責任險的肇事紀錄係數


這個又要細分成【車體損失險】跟【第三人責任險】

圖片是我父親的車險保單。從保單中的右邊可以看出【賠款紀錄係數】是將第三人責任險跟車體損失險區分出來的。因此兩者的係數計算不同。

1 

車體損失險賠款紀錄:點數


車體損失險是用點數計算的

6點數計算方式為【無賠款】+【賠款】

簡單來說如果過去一年內沒有理賠,那麼就是「-1點」(對照上圖左邊)。但過去三年內有出險過三次,那麼就是「2點」(對照上圖右邊)。


【無賠款】-1點 + 【賠款】2點 =1點

對照上圖,賠款紀錄係數則為0.2。保費就要比一般人增加2成,假設原本繳兩萬,現在就要變成兩萬四囉!

以上是車體損失險的計算方式。車體險在過去三年內理賠過一次的話,點數只會持平(如果沒出過險則會-1點)。由於車體險跟第三人責任險的肇事紀錄是分開計算的,因此許多人把壞腦筋動到車體險上頭。

1399898049-1894630629

為什麼車體險理賠率居高不下?


因為許多車主想說隔年不再續保車體險了,於是常發生「不小心」車子刮傷後報出險做烤漆,所以才會有「買車體險送免費烤漆」這種不良說法。(僅為說明實務常見狀況,並非鼓勵被保險人如此作法,特此聲明)

第三人責任險肇事紀錄係數

第三人責任險的肇事係數總共分為19個等級,如下圖:

未命名

✔ 如果第一次投保的話,以等級四來計算
✔ 前一年沒有理賠,降低1級(即減少10%保費)
✔ 前一年有出險,每理賠一次增加3級(即增加30%保費)
✔ 朋友或家人開車出去發生車禍,理賠的係數會算在車主的頭上
✔ 係數是跟著被保險人的,所以出險過一次,名下所有的車子保費都會一起漲價

 

結論:重點複習


從人因素分成:
✔ 年齡
✔ 性別
✔ 肇事紀錄

【年齡與性別】的整理表如下圖:

3

  

強制險、第三人責任險、車體損失險


三者的賠款係數都不相同

✔ 第三人責任險跟車體損失險的肇事紀錄是分開計算的
✔ 第三人責任險的理賠是跟著被保險人的,所以出險過一次,名下所有的車子保費都會一起漲價


因此隔年看到保單的保費調漲或降價不要嚇到,得先注意看看過去有沒有理賠過喔!另外【機車】的強制險因為考量到作業成本的問題,沒有施行從人因素,所以並沒有保費變更的疑慮。

2  

本文由淺談保險觀念專欄作家-保經大仁授權轉載,原文在此
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  2. 保險

為什麼保費又變貴了?教你計算車險保費

 

為什麼車險保費又變貴了?


許多人對於車險保單的保費漲跌不太瞭解,這篇就來簡單說明。汽車保險的保費是將「年齡、性別、肇事紀錄」這三項列入保險費率計算當中。 

 
✔ 年齡
✔ 性別
✔ 肇事紀錄

未命名  

 

從人因素:年齡


年紀越輕的駕駛人容易超速,肇事機率相對較高,所以保費較貴。年紀較大的人騎車速度通常較慢,但反應的速度不及年輕人,因此肇事率也不低。

但對於中年人而言,其心態較為成熟,已不像年輕時的莽撞,其生理心裡上皆是最佳的時刻,因此肇事率是最低的。  

 

從人因素:性別


跟性別也有很大的關聯性,女性速度通常較慢,其行車過程中較為謹慎,因此肇事率低。但男性開車就比較狂野,容易有逞強或逼車超車等行為出現,肇事率自然比女性高。

第三人責任險(含車體險)的年齡與性別係數計算,跟強制險不相同喔!可以參考下列圖片:

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從人因素:肇事紀錄


開車時常肇事,就代表這個人可能是開車技術不佳,或是有上述的個人因素所導致。因此隨著肇事紀錄的增加,保費也會更著調漲。反之若保持無肇事紀錄的被保險人,其保費也可以下降。

關於肇事紀錄,要分成【強制險】跟【第三人責任險】來談

強制險的肇事紀錄係數

沒有任何承保紀錄的話,從第四級開始計算。前一年沒有賠款紀錄降低為第三級(減少保費18%);如果前一年有賠款紀錄,每次理賠就會提高三級(加費30%)。最多是第十級(保費增加60%)。

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第三人責任險的肇事紀錄係數


這個又要細分成【車體損失險】跟【第三人責任險】

圖片是我父親的車險保單。從保單中的右邊可以看出【賠款紀錄係數】是將第三人責任險跟車體損失險區分出來的。因此兩者的係數計算不同。

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車體損失險賠款紀錄:點數


車體損失險是用點數計算的

6點數計算方式為【無賠款】+【賠款】

簡單來說如果過去一年內沒有理賠,那麼就是「-1點」(對照上圖左邊)。但過去三年內有出險過三次,那麼就是「2點」(對照上圖右邊)。


【無賠款】-1點 + 【賠款】2點 =1點

對照上圖,賠款紀錄係數則為0.2。保費就要比一般人增加2成,假設原本繳兩萬,現在就要變成兩萬四囉!

以上是車體損失險的計算方式。車體險在過去三年內理賠過一次的話,點數只會持平(如果沒出過險則會-1點)。由於車體險跟第三人責任險的肇事紀錄是分開計算的,因此許多人把壞腦筋動到車體險上頭。

1399898049-1894630629

為什麼車體險理賠率居高不下?


因為許多車主想說隔年不再續保車體險了,於是常發生「不小心」車子刮傷後報出險做烤漆,所以才會有「買車體險送免費烤漆」這種不良說法。(僅為說明實務常見狀況,並非鼓勵被保險人如此作法,特此聲明)

第三人責任險肇事紀錄係數

第三人責任險的肇事係數總共分為19個等級,如下圖:

未命名

✔ 如果第一次投保的話,以等級四來計算
✔ 前一年沒有理賠,降低1級(即減少10%保費)
✔ 前一年有出險,每理賠一次增加3級(即增加30%保費)
✔ 朋友或家人開車出去發生車禍,理賠的係數會算在車主的頭上
✔ 係數是跟著被保險人的,所以出險過一次,名下所有的車子保費都會一起漲價

 

結論:重點複習


從人因素分成:
✔ 年齡
✔ 性別
✔ 肇事紀錄

【年齡與性別】的整理表如下圖:

3

  

強制險、第三人責任險、車體損失險


三者的賠款係數都不相同

✔ 第三人責任險跟車體損失險的肇事紀錄是分開計算的
✔ 第三人責任險的理賠是跟著被保險人的,所以出險過一次,名下所有的車子保費都會一起漲價


因此隔年看到保單的保費調漲或降價不要嚇到,得先注意看看過去有沒有理賠過喔!另外【機車】的強制險因為考量到作業成本的問題,沒有施行從人因素,所以並沒有保費變更的疑慮。

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本文由淺談保險觀念專欄作家-保經大仁授權轉載,原文在此

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