隨著高齡化、少子化來臨,退休金準備不再是特定族群專屬議題,而是全民必修課! 保德信投信為了解大眾對退休金準備態度和行為進行調查,可歸納出三大跡象 : (1)台灣民眾退休意識覺醒,但行動力明顯不足、退休金缺口仍大;(2)退休金準備,不只靠政府/企業,更要靠自己;(3)退休理財工具,共同基金共鳴度最高。

保德信投信2019年10月公布這項退休理財調查*,結果發現:高達7成受訪者認為,退休金至少要準備一千萬新台幣才足夠,值得關注的是,超過9成民眾開始關注與進行退休金準備,顯示退休金不再屬於中年族群所擔憂話題,民眾對退休金觀念已經大幅覺醒。(*資料來源 : 保德信投信,2019/10;退休理財調查,834份有效問卷,約六成受訪者年齡在31~50歲,男女比例約各半)

8成民眾期望穩定現金流

調查中也顯示,超過6成民眾目前所準備退休金不到300萬新台幣,正因如此,大家認為最擔心的退休壓力來自「財務費用」和「醫療費用負擔」的不足,並且有81%民眾希望退休後每月能擁有穩定現金流,其中,近4成民眾預估每月退休費用約需3~5萬。

面對年金改革與退休金縮水雙重壓力,大多數受訪者對於退休後生活費用主要來源的認知出現改變,有超過7成的人認為,要靠銀行存款或自行投資理財,僅20%少數認為可仰賴政府/企業退休金,顯示國人已有「退休靠自己」明確認知。

退休理財工具 共同基金成首選

本次也針對退休理財工具進行調查,高達8成受訪者選擇共同基金,其次才是保險與股票。保德信投信分析,運用基金存退休金有兩大成敗關鍵,包括儘早規劃、拉長執行時間,基金可選擇定期(不)定額方式,相當適合作為退休理財工具,投資標的多元,搭配自身風險承受度,並以適當金額投資,累積退休金目標非難事!

其次,退休金準備需要長時間累積,愈早開始愈好,才能將投資年限拉長,並透過複利效果有效累積足夠的退休金,越早開始行動且透過積極理財管道,就越容易達成理想退休金目標。

退休買基金 兼顧多元配置與風險分散

保德信投信建議,若要有理想品質退休生活,退休後所得替代率須達6~7成。另外,準備退休理財時,則必須考量個人風險承受度與投資時間長短,建議選擇多重資產類型、ETF或組合型基金,分散單一市場或標的風險,透過定期(不)定額扣款投資,搭配單筆逢低進場,為長線退休投資精打細算。

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保德信投信獨立經營管理。保德信及其岩石商標為專有服務標誌,未經本公司事先同意前,不得使用。

以上資料及建議或預測乃基於或來自相信為可靠之消息來源,僅供投資人參考,且並未考量任何特定投資人個人之財務目的、現況及需求,故投資人在做任何投資前,宜自行考量自身之財務目的、現況及需求,審慎研判個人在投資風險上的承受能力,以做出合適之投資決策,不得依賴本文為其決策之依據,投資人並須為其投資產生之結果負完全之責任。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;本公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用已揭露於基金之公開說明書,投資人可至保德信投信理財網(www.pru.com.tw)或公開資訊觀測站(mops.twse.com.tw)查詢。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。由於高收益債券信用評等較差,因此違約風險較高,尤其在經濟景氣衰退期間,稍有可能影響償付能力的不利消息,則此類債券價格的波動可能較為劇烈,而利率風險、信用違約風險、外匯波動風險也將高於一般投資等級債券。本基金所投資之區域包含新興市場,新興市場之政經情勢或法規變動,可能對本基金造成影響,本公司將根據各項取得資訊做專業判斷及嚴謹的投資決策流程,來降低新興市場可能發生之市場風險,惟本基金不能也無法消弭該風險發生之可能性。新興市場投資不宜佔投資組合過高比重,請投資人留意。新興市場債券主要投資風險,包含外匯管制及匯率變動、利率變動及信用違約之風險,不適合無法承擔相關風險之投資人,僅適合願意承擔較高風險之投資人,且投資人投資新興市場債券為訴求之基金不宜佔投資組合過高比重。本基金可能投資於非基金計價幣別之投資標的,當匯率發生較大變動時,可能影響本基金以新台幣或美元計算之淨資產價值,故投資人需額外承擔投資資產幣別換算所致之匯率波動。本基金投資子基金部份可能涉有重複收取經理費。本基金為組合型基金,投資標的為子基金或ETF。投資人須留意金融市場的下檔風險,任何投資組合都有可能在特定市場情況下遭受損失,且任何投資組合都無法保證未來會有穩定的資產淨值及收益率。保德信多元收益組合基金(基金配息來源可能為本金)的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。本基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。關於配息組成項目,投資人可至保德信投信理財網/基金產品報酬&風險/基金配息資訊(www.pru.com.tw)查詢。PGIMSITE201910156

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保德信投信退休理財調查 沒千萬不敢退!

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